Si vous avez eu un ou plusieurs accidents responsables au cours des dernières années, vous avez sans doute vu votre coefficient de bonus-malus augmenter.
Ce système, qui récompense les bons conducteurs et pénalise les mauvais, a un impact direct sur le montant de votre prime d’assurance auto.
Plus votre malus est élevé, plus votre assurance est chère.
Et dans certains cas, votre assureur peut même résilier votre contrat, vous laissant dans une situation délicate.
Heureusement, il existe des solutions pour s’assurer quand on a du malus, et même pour le réduire progressivement.
Voici quelques conseils pour trouver une assurance adaptée à votre profil de conducteur malussé et pour payer moins cher.
Qu’est-ce que le malus et comment le calculer ?
Le malus, ou coefficient de majoration, est un système qui vise à moduler la prime d’assurance auto en fonction du comportement de l’assuré.
Il s’applique à tous les véhicules terrestres à moteur (voiture, moto, scooter, etc.) soumis à l’obligation d’assurance.
Le principe est simple : à chaque échéance annuelle de votre contrat, votre coefficient de bonus-malus est multiplié par 0,95 si vous n’avez pas eu d’accident responsable au cours de l’année écoulée.
Cela signifie que votre prime d’assurance baisse de 5%. C’est le bonus.
En revanche, si vous avez eu un ou plusieurs accidents responsables, votre coefficient est multiplié par 1,25 en cas de responsabilité totale, ou par 1,125 en cas de responsabilité partielle.
Cela signifie que votre prime d’assurance augmente de 25% ou de 12,5%. C’est le malus.
Le coefficient de bonus-malus ne peut pas être inférieur à 0,50 (bonus maximum) ni supérieur à 3,50 (malus maximum).
Il est égal à 1 lors de la souscription du premier contrat d’assurance auto.
Pour connaître votre coefficient de bonus-malus actuel, vous pouvez consulter votre avis d’échéance ou demander un relevé d’informations à votre assureur.
Comment trouver une assurance auto quand on a du malus ?
Avoir un malus n’est pas une fatalité, mais cela peut compliquer la recherche d’une assurance auto.
En effet, les assureurs traditionnels sont souvent réticents à couvrir les conducteurs malussés, car ils représentent un risque plus élevé pour eux. Ils peuvent donc vous proposer des tarifs très élevés, voire refuser de vous assurer. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez vous tourner vers des assureurs spécialisés dans les profils à risques, comme Assurance automobile malus ou Panda assurances. Ces deux sites proposent des offres adaptées aux conducteurs malussés ou résiliés par leur ancien assureur. Elles offrent généralement des garanties similaires à celles des assurances classiques, mais avec des franchises plus importantes et des tarifs plus élevés. Pour trouver l’assurance auto la plus avantageuse pour votre profil de conducteur malussé, il est conseillé de comparer les offres disponibles sur le marché. Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne comme Assurance-rapide.fr ou Assur-petit-prix.fr, qui vous permettent de réaliser des devis gratuits et personnalisés en quelques minutes. Vous pourrez ainsi comparer les garanties et les prix proposés par différents assureurs spécialisés dans le malus.
Comment réduire son malus et payer moins cher son assurance auto ?
Si vous avez du malus, vous pouvez essayer de le réduire progressivement en adoptant une conduite prudente et responsable.
En effet, chaque année sans accident responsable vous permet de diminuer votre coefficient de bonus-malus de 5%.
Au bout de deux ans sans sinistre, vous retrouvez un coefficient neutre de 1.
Si vous êtes un conducteur avec du malus, il est conseillé aussi de comparer votre contrat d’assurance auto ou d’assurance moto chaque année !
Ainsi, vous pouvez comparer votre contrat actuelle avec les différents offres, et économisez sur votre tarif d’assurance.
